CENTRUM.CZ > Byznisdenik.cz > dnes, 22:19

Pavla si vzala půjčku, ale ve smlouvě přehlédla tento drobný detail. Byla to největší chyba jejího života a dluhy splácí dodnes

4 min

Sdílet

V úvěrových smlouvách rozhodují maličkosti. Nenápadný odstavec psaný drobným písmem dokáže z běžné půjčky udělat závazek, který člověka zatíží na mnoho let.

Úvěrové smlouvy dokážou přinést nejistotu i stres

Zdroj: ByznysDeník

V úvěrových smlouvách rozhodují maličkosti. Nenápadný odstavec psaný drobným písmem dokáže z běžné půjčky udělat závazek, který člověka zatíží na mnoho let.

Půjčka se na první pohled zdá jako jednoduchá dohoda. Člověk si vezme peníze, vrátí je i s úrokem a má splněno. Jenže skutečné smlouvy tak jednoduché nebývají. Mívají několik stran a jazyk, který působí složitě a nesrozumitelně. Největší riziko se skrývá v dodatcích a přílohách. Stačí pár vět na konci dokumentu a z rozumného řešení se stane břemeno, které se táhne roky. A to zjistila i naše Pavla z článku.

Odborníci na finance to potvrzují dlouhodobě. Lidé při čtení smluv často přeskočí pasáže, které vypadají nevinně. Jenže právě v nich se ukrývají náklady, které dokážou úvěr výrazně prodražit. Mnozí smlouvu jen prolétnou, a až později zjistí, že kvůli jediné větě splácí mnohem víc, než čekali. Podle Ministerstva spravedlnosti je v Česku vedeno přes čtyři miliony exekucí a část z nich začala právě nevýhodnou smlouvou. Často šlo o případy, kdy lidé v dobré víře podepsali dokument, jehož obsahu plně nerozuměli.

Čtěte také: Babička to přeháněla a nechala by si pro korunu koleno vrtat. Naučila mě ale jedno pravidlo, které je úplně k nezaplacení

Detail ruky počítající na kalkulačce, doplněný symboly procent a finančních ukazatelů — Skryté poplatky a úroky mohou půjčku výrazně prodražit. | Zdroj: Shutterstock

Dodatky, které umí potopit

Jedním z nejčastějších problémů je poplatek za správu úvěru. Pár stokorun měsíčně se v součtu za několik let promění v částku, která zatíží rodinný rozpočet. Zrádné jsou i sankce za zpoždění. Stačí opoždění o jediný den a najednou dlužíte částku, která několikanásobně převyšuje původní splátku.

Nebezpečné jsou i poplatky za předčasné splacení. Mnozí lidé se domnívají, že když se zbaví dluhu dřív, ušetří. Některé společnosti si však účtují procenta z celé půjčky a dobrý úmysl se tak může prodražit. Rizikové jsou i klauzule o jednostranné změně podmínek. Nenápadný odstavec dává poskytovateli možnost kdykoli zvýšit úrokovou sazbu a klient pak splácí za podmínek, které by nikdy dobrovolně nepodepsal.

Čtěte také: Vědmy je nesnášejí, protože nikdy nezaplatí ani jim. V tomto znamení se rodí největší držgrešle a lakomci zvěrokruhu. Pryč od nich, dokud je čas

Na papíře nevinně vypadají i povinná pojištění. Mají působit jako ochrana, ale často jde o drahý produkt, který není potřeba. A nakonec administrativní poplatky. Zaslání výpisu poštou nebo změna trvalého příkazu vypadají jako drobnost, ale v součtu se z nich stávají tisíce korun.

Jak snadno přehlédneme past

Podpis smlouvy bývá spojený se spěchem. Poskytovatel shrne hlavní body, klient chce mít situaci rychle vyřešenou a na poslední straně smlouvy zůstávají odstavce psané drobným písmem. Právě tam se rozhoduje o skutečné ceně úvěru.

Běžnou taktikou je také tlak na okamžité rozhodnutí. Věty o tom, že nabídka platí pouze dnes, mají donutit k rychlému podpisu. Jenže právě tehdy by měl člověk zpozornět. Rozumnější je vzít si smlouvu domů, projít ji v klidu a poradit se s někým, kdo se ve financích vyzná. Požádat o pomoc není slabost. Slabostí je podepsat něco, čemu nerozumíme, a pak se roky trápit. Takových příběhů už u nás vznikly tisíce a všechny mají jedno společné. Spěch se nevyplácí.

Mladá žena s notebookem v klíně přemýšlí nad smluvními podmínkami — Půjčky často vypadají jednoduše, skutečnost je složitější. | Zdroje: Shutterstock

Cesty k ochraně

Základem je číst smlouvu od začátku do konce, včetně příloh a dodatků. Každý odstavec může mít zásadní dopad. Pokud něčemu nerozumíte, ptejte se a chtějte odpověď písemně. Ústní sliby nemají právní váhu. Neméně podstatné je zjistit, kdo půjčku vlastně nabízí. Česká národní banka na svých stránkách zveřejňuje seznam firem, které mají platnou licenci. Pokud poskytovatel v tomto registru není, je to jasný signál, že je lepší hledat jinde.

Kdo si není jistý, může se obrátit i na neziskové organizace. Člověk v tísni provozuje poradny, kde lidé zdarma získají finanční i právní radu. Hodina strávená s odborníkem se v takové chvíli vyplatí víc než celé roky trápení s nevýhodnou smlouvou. Právníci a poradci navíc často odhalí formulace, které běžný čtenář snadno přehlédne.

Poučení pro každého

Úvěr může být užitečný pomocník, který pomůže překlenout složitou situaci. Stejně snadno se ale promění v past, ze které se těžko uniká. Rozhodující je pozornost při čtení smlouvy. To, co vypadá jako drobnost, může mít zásadní dopad na život dlužníka. Proto je lepší věnovat čas pečlivé kontrole než později splácet chybu, která se skrývala v drobném písmu. Ať už jde o první menší úvěr, nebo velkou hypotéku, vždy platí, že obezřetnost ušetří více peněz než jakákoli rychlá sleva nebo výhodná nabídka.