CENTRUM.CZ > Umíme poradit > dnes, 10:49

Banky plánují blokovat tyto platby. Týká se to milionů Čechů, kteří zuří

Umíme poradit

| 4 min

Sdílet

České banky chystají i zavádějí řadu opatření, která ovlivní platby milionů lidí. […]

person using MacBook pro

Zdroj: Umíme poradit

České banky chystají i zavádějí řadu opatření, která ovlivní platby milionů lidí. Od blokování kryptoměnových transakcí přes nový systém boje proti podvodníkům až po přísnější limity – změny se dotýkají všech.

Revoluce v boji proti podvodníkům: Přichází systém Safe-D

České banky chystají průlomový krok. V roce 2026 by měl být spuštěn systém Safe-D, který propojí všechny hlavní bankovní domy v boji proti kybernetickým podvodům. Česká bankovní asociace koordinuje projekt, do kterého se zapojí Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Moneta Money Bank, Partners Banka a Oberbank.

Systém bude fungovat jednoduše, ale účinně: když jedna banka odhalí podvodnou platbu, okamžitě upozorní ostatní. Ty mohou vzápětí zablokovat účty, na něž míří peníze od obětí podvodníků. Cílem jsou zejména takzvané „bílé koně“ – lidé, kteří vědomě či nevědomě propůjčují své účty podvodníkům k praní peněz.

Důvod je alarmující: v roce 2023 zaznamenaly banky přes 87 000 kyberútoků na své klienty se škodami 1,39 miliardy korun, uvádí Česká národní banka. Podle dat ČNB se jedná o čtyřnásobný nárůst útoků za poslední dva roky. Bankám se sice podařilo díky bezpečnostním nástrojům zachránit 7,95 miliardy korun, ale tlak podvodníků neustále roste.

Systém Safe-D však vyžaduje změnu zákonů – konkrétně částečné uvolnění pravidel bankovního tajemství, aby si banky mohly sdílet informace o podezřelých účtech. Vláda dosud potřebné legislativní kroky neschválila.

Kryptoměny v hledáčku: Moneta blokuje vše, ostatní selektují

Nejkontroverznější oblastí blokování plateb zůstávají kryptoměny. Moneta Money Bank od 21. října 2022 kompletně blokuje všechny platby na burzu Binance, největší světovou kryptoměnovou platformu. Banka to odůvodňuje ochranou klientů před podvody, kdy se útočníci vydávali za zaměstnance Binance, jak uvádí na svém webu.

Raiffeisenbank jde ještě dál – blokuje všechny platby spojené s kryptoměnami na jakékoliv burzy. Partners Banka pak cílí na anonymní kryptoburzy bez ověření totožnosti. Naopak Air Bank po připojení k evropskému platebnímu systému TARGET2 v roce 2024 přestala krypto platby automaticky blokovat a začala je posuzovat individuálně, informuje e15.cz.

„Crypto-friendly“ banky jako Fio banka, Česká spořitelna nebo Komerční banka zatím kryptoměnové transakce neblokují, aplikují jen standardní kontroly. Situace však zůstává napjatá – banky odmítají otevírat účty kryptoměnovým firmám, což Česká kryptoměnová asociace označuje za „největší překážku v historii“.

Okamžité platby pod drobnohledem: Limity kvůli bezpečnosti

S rozšířením okamžitých plateb přišla i přísnější bezpečnostní opatření. Air Bank má nejnižší limit v Česku – pouhých 50 000 Kč na jednu okamžitou platbu. Důvod? Ochrana před phishingovými útoky, kdy útočník získá přístup k účtu a rychle převede vysoké částky.

Většina ostatních bank má limit 400 000 Kč na transakci, některé jako UniCredit Bank nebo ČSOB umožňují až 2,5 milionu Kč, zjistil Peníze.cz. Rychlost okamžitých plateb – mediánově půl sekundy – znamená minimální čas na odhalení podvodu.

Od října 2025 musí navíc eurozonové banky zavést službu Verification of Payee, která před provedením platby automaticky ověří, zda IBAN odpovídá jménu příjemce. Pro české banky přijde tato povinnost v roce 2027.

Každodenní kontroly: Kdy vám banka zastaví platbu

Banky dnes automaticky monitorují každou transakci pomocí umělé inteligence. Komerční banka na svém webu vysvětluje: „Systémy fungují nepřetržitě a automaticky vyhodnocují každou podezřelou transakci – neobvyklé částky, podezřelé příjemce nebo platby na nečekaná místa. Pokud systém zaznamená něco nestandardního, transakci zastaví.“

Česká spořitelna na svých stránkách zdůrazňuje: „Neustále vyvíjíme nové nástroje, které vás chrání. Žádný zloděj se k vašim penězům nedostane, dokud mu sami nepomůžete.“ Banka zavedla ověření totožnosti volajícího přímo v mobilní aplikaci George, aby klienti poznali falešné hovory.

Zákon o praní špinavých peněz (č. 253/2008 Sb.) bankám přímo nařizuje blokovat nebo zdržet platby, pokud si nemohou ověřit totožnost klienta nebo pokud transakce budí podezření. Česká národní banka na svém webu upřesňuje: „Zákon výslovně zakazuje finančním institucím navázat obchodní vztah nebo provést transakci, pokud nemají dostatečné informace k identifikaci klienta.“

Typické důvody pro blokování: transakce nad 15 000 eur vyžadují posílený dohled, platby do rizikových zemí, převody, které neodpovídají profilu klienta, nebo opakované rychlé transakce na různé účty. Klient pak musí doložit fakturu, smlouvu, potvrzení o příjmu nebo vysvětlit účel platby.

Co vás čeká v budoucnu

Přelomový systém Safe-D má ambici radikálně snížit počet úspěšných podvodů. Současně ale vyžaduje, aby banky sdílely citlivé informace o klientech mezi sebou – což naráží na ochranářské zákony o soukromí. Pokud vláda schválí potřebné změny, systém začne fungovat v roce 2026.

Pro běžné klienty to znamená: platby na známé a ověřené účty půjdou hladce, ale neobvyklé transakce budou častěji zadržovány ke kontrole. Majitelé kryptoměn se musí smířit s tím, že u některých bank už nikdy nepřevedou peníze na burzy. A každý, kdo pošle vyšší částku, může počítat s dotazy banky na účel platby.

Banky argumentují, že všechna opatření jsou povinná ze zákona a slouží k ochraně klientů. Faktem zůstává, že kybernetické útoky rostou geometrickou řadou a průměrná oběť přijde o 161 500 korun. Otázkou je, zda občané preferují menší pohodlí výměnou za větší bezpečnost – anebo zda pocítí blokování plateb spíše jako šikanu než ochranu.

Zdroje:

https://www.mbank.cz/blog/post,731,co-jsou-blokace-plateb-a-jak-funguji-reklamace-transakci.html

https://podcasty.hn.cz/c1-67557330-jak-rozumet-trumpovi-a-muskovi-a-jejich-utokum-na-evropu-o-co-jim-jde-a-co-musime-udelat

https://www.banky.cz/poradna/blokace-prichozi-zahranicni-platby

https://forum.finexpert.e15.cz/viewtopic.php?f=316&t=1189993

Reklama

DALŠÍ ČLÁNKY z Umíme poradit

Vybrali jsme pro vás MAGAZÍNY A ZAJÍMAVOSTI

Česko čeká vlhký a chladný závěr týdne. Slunce se ukáže jen výjimečně

Po slabé frontální vlně se nad Česko dostává vlhký a studený vzduch. Čtvrtek tak nabídne převážně zataženou...

Techzpravy.cz|

dnes, 11:05

| 4 min

Ivan Vyskočil s Ivanou Andrlovou byli na nože. Jejich vztah urovnala až malá vnučka

Přestože to po rozvodu mezi Andrlovou a Vyskočilem dost skřípalo, našli k sobě znovu cestu. Spolupracují...

VIPživot.cz|

dnes, 11:00

| 2 min

Bolek Polívka měl slabou mrtvici. Po kolapsu na jevišti skončil v nemocnici

Známý herec Bolek Polívka náhle zkolaboval během pátečního představení v Brně. Obratem skončil v péči...

Brněnská Drbna|

dnes, 11:00

| 1 min

Fanoušci vybrali jméno motoráckému maskotovi. Vyhrál Moty

Nový maskot Motoru má své jméno. Fanoušci ho vybrali z pěti návrhů, které do finálového rozhodování...

Budějcká Drbna|

dnes, 10:54

| 1 min

Ulice ve středu: Žárlivý Kolda, problémy v manželství a Sářin nečekaný návrat do dílny

Ve středeční epizodě Ulice se atmosféra vyostří. Do dílny se nečekaně vrací Sára, Linda nezvládá tlak,...

BetterLife|

dnes, 10:53

| 2 min

Reklama

Banky plánují blokovat tyto platby. Týká se to milionů Čechů, kteří zuří

České banky chystají i zavádějí řadu opatření, která ovlivní platby milionů lidí. […]

Umíme poradit|

dnes, 10:49

| 4 min

Zemřel americký zpěvák a držitel Grammy D'Angelo. Bylo mu 51 let

Mezi zpěvákovy hity se řadí smyslné písně Brown Sugar či Untitled (How Does It Feel).

Magazín - Aktuálně.cz|

dnes, 10:45

Běhej lesy spouští registrace na sezonu 2026: Novinky a loňské ceny startovného jen do 19. října

Jen pár dní po veleúspěšném zakončení letošní sezony v Lednici nastal čas odhalit termínovku a spustit...

Náš REGION|

dnes, 10:44

| 3 min

Za telefon za volantem zabaví řidičský průkaz. Pozor si dávejte i jako dovolenkáři

V Řecku si na závěr končící letní sezóny přichystali nepříjemné novinky pro řidiče, kteří poruší předpisy....

Zprávy - Aktuálně.cz|

dnes, 10:42

Mladík s kladivem řádil před nádražím v Olomouci. Rozbil informační tabuli a zastávku

Světelnou informační tabuli a označník zastávky před nádražím v Olomouci rozbil v noci na dnešek tesařským...

Hanácká Drbna|

dnes, 10:37

| 1 min

Reklama

"Je to neuctivé". Trump přemýšlí, jak potrestat "nezbrojící" Španělsko

Americký prezident Donald Trump kritizoval Španělsko za to, že se nezavázalo zvýšit výdaje na obranu jako...

Zprávy - Aktuálně.cz|

dnes, 10:32

Pokojové rostliny, které si podzim zamilují – a vy s nimi

Chcete do bytu vnést špetku podzimní kouzelné atmosféry? Určité pokojové rostliny nejen že zvládnou...

Naše zahrada|

dnes, 10:30

| 2 min

Vyzkoušejte si kvíz o hudebních hitech roku 1998

V roce 1998 je hudebních hitů dostatek. Ať už v zahraniční tvorbě či na domácí půdě v Česku. Hity jako „My...

NESPECHEJ.cz|

dnes, 10:30

| 2 min

Dívku z Jihlavy pohřešovanou od srpna našli na Šumpersku

Policie v úterý oznámila šťastný konec případu pohřešované patnáctileté dívky z Jihlavy. Mladá žena byla...

Náš REGION|

dnes, 10:28

| 1 min

Havla podpořily na předsedu TOP 09 Hradec a Brno. Další kraje budou jednat

Kandidaturu poslance a místopředsedy TOP 09 Matěje Ondřeje Havla na předsedu strany zatím podpořily...

Hradecká Drbna|

dnes, 10:25

| 2 min

Reklama

Kalousek k rozpočtu: Odcházející vláda se dopustila šlendriánu

Vláda Petra Fialy ještě přes svým koncem dokázala prosadit rozpočet. Ne všem se pochopitelně Stanjurův...

Epeníze|

dnes, 10:24

| 2 min

Jednání ministrů EU: vztahy s USA, bezpečnost a dohoda s blokem Mercosur

V dánském Horsens se 14. října 2025 sešli ministři EU odpovědní za obchod. Českou delegaci vedl státní...

Trade-off |

dnes, 10:23

| 1 min

Na Ještědu už vyrábí sníh na zimní sezonu, se zasněžováním začnou i v Rokytnici

První technický sníh má na zimu připravený skiareál na Ještědu v Liberci. Systém, který umožňuje jeho...

Liberecká Drbna|

dnes, 10:23

| 1 min

Love Island: Adélino rozhodnutí překvapilo obyvatele vily i Daniela, a pořádně zamíchalo kartami

Když k ohništi dorazila vyřazená Adéla, kterou diváci show Love Island v rekordním počtu hlasů vrátili...

BetterLife|

dnes, 10:22

| 2 min

Středeční díl Ulice: Sářin příchod, Kolda si nedá pokoj a problémy u Klímů

V dnešní epizodě seriálu Ulice se odehraje hned několik napjatých momentů. Linda nezvládá nátlak, do dílny...

V Telce|

dnes, 10:16

| 3 min

Reklama

Doporučujeme

Právě u nás vyšlo

Karel Heřmánek den před sebevraždou sepsal závěť. Rodina si rozdělila 178 milionů

Banky plánují blokovat tyto platby. Týká se to milionů Čechů, kteří zuří

Karel Heřmánek den před sebevraždou sepsal závěť. Rodina si rozdělila 178 milionů

Zemřel americký zpěvák a držitel Grammy D'Angelo. Bylo mu 51 let

Krůček ke katastrofě. Putin spěje k bodu, ze kterého není návratu, míní ruský novinář

Vyhněte se sedadlu "zoufalství", varuje letuška. Prozradila, které místo je nejlepší

Manžel jí znechutil sex, popravčí četě poslala polibek. Známou špionku život nezlomil