3 min

Toto je částka, kterou by měl každý Čech naspořit do 50 let. Většině lidí se o tom ani nezdá

Přidejte si obsah Centrum.cz do oblíbených zdrojů pro Google hledání a Google zprávy

Sdílet

Dennívýzva

Finanční poradci mluví o milionech, které bychom měli mít naspořené do padesátky. Jenže jak se k těm číslům vlastně dospělo a dává to vůbec smysl pro běžného člověka?

Toto je částka, kterou by měl každý Čech naspořit do 50 let. Většině lidí se o tom ani nezdá

Zdroj: Shutterstock

Když se začtete do finančních rad o spoření na důchod, narazíte na částky, které vám vyrazí dech. Patnáct, dvacet, někdy i pětadvacet milionů korun – tolik by prý měl mít naspořeno průměrný pár, pokud chce od padesátky žít bez závislosti na státu. Problém je, že nikdo pořádně nevysvětluje, jak se k takovým číslům vlastně dopočítal.

Není to náhoda. Žádná univerzální metodika pro „každého Čecha“ totiž ve skutečnosti neexistuje. Výpočty vycházejí z různých modelů, předpokladů o délce života, inflaci nebo výnosech investic. Stačí změnit jediný parametr – například očekávané měsíční výdaje nebo tempo zdražování – a výsledná částka se může lišit o miliony korun. Proto se v různých analýzách objevují tak rozdílná čísla, která často působí spíš jako orientační scénáře než jako přesný návod.

Vezměme si základní demografická data. Podle Českého statistického úřadu se muži v Česku dožívají průměrně 76–77 let, ženy přes 82 let. Pokud chcete žít z úspor od padesátky, musíte pokrýt minimálně 25 až 30 let života. To je první proměnná, která vstupuje do hry.

Druhá je inflace. Ještě v roce 2022 jsme se potýkali s téměř osmnáctiprocentním zdražováním. I když se situace uklidnila a Česká národní banka opět cíluje na dvě procenta, dlouhodobě inflaci ignorovat nelze. Jednoduchý příklad: při průměrné tříprocentní inflaci bude mít dnešní milion korun za dvacet let kupní sílu pouhých 550 tisíc.

Investiční výnosy jako sázka do loterie

Aby člověk dosáhl na ty zmiňované miliony, finanční modely předpokládají roční reálný výnos čtyři až šest procent. To znamená peníze neustále v pohybu – v akciích, fondech, rizikovějších aktivech. Jenže kdo dokáže garantovat takové výnosy po dobu dvaceti nebo třiceti let?

Spořicí účty, které reagují na úrokové sazby ČNB (aktuálně 5,25 procenta a klesající), většinou sotva pokryjí inflaci. Vaše peníze na nich spíše ztrácejí hodnotu, než aby rostly. A burzy? Stačí si vzpomenout na propady během globálních krizí. Sny o klidné padesátce se mohou rozplynout během jediného špatného roku.

Státní důchod jako záchranná síť s velkými dírami

Průměrný starobní důchod v České republice aktuálně přesahuje 20 tisíc korun měsíčně. To stěží pokryje základní životní náklady, natož pohodlný život. S rostoucím podílem seniorů a klesajícím počtem ekonomicky aktivních občanů je tlak na důchodový systém enormní.

Vláda už připravuje reformy zahrnující pozdější věk odchodu do důchodu a změny v indexaci. Spoléhat se na státní důchod jako na významný zdroj příjmu pro životní styl, který si představujeme, je riskantní strategie. Cílová úsporová částka tak musí státní příjem doplnit, nebo v ideálním případě zcela nahradit.

Proč neexistuje jedno číslo pro všechny

Největší problém těch astronomických částek je předpoklad průměrného člověka.

Někdo žije sám v podnájmu ve městě, jiný má vlastní dům na venkově s velkými náklady na energie. Jeden je vášnivý cestovatel, druhý se spokojí s pobytem na chalupě. A zdraví? Náklady na zdravotní péči se mohou drasticky lišit člověk od člověka.

Univerzální částka je spíše marketingový nástroj než realistický cíl. Má vyvolat pocit naléhavosti a nutnosti spoření, aniž by reflektovala skutečné životní situace. Místo jednoho čísla bychom měli pracovat se spektrem scénářů pro různé životní styly a očekávání.

Two,Euro,Coin,And,Czech,Two,Crowns,On,The,Palm — Finanční poradci mluví o milionech, které bychom měli mít naspořené do padesátky | Zdroj: shutterstock

Co z toho plyne pro běžného člověka

Současná makroekonomická situace nabízí mix dobrých a špatných zpráv. Nezaměstnanost je rekordně nízká (kolem tří procent), většina lidí má práci a teoreticky může spořit. Jenže vysoké životní náklady stále požírají velkou část rodinných rozpočtů.

Pokud sníte o klidném životě po padesátce, klíčem není honba za konkrétním číslem, ale strategické plánování. Spočítejte si vlastní náklady, zohledněte svůj životní styl, myslete na inflaci. A hlavně – přestaňte věřit na univerzální recepty. Váš finanční plán musí být šitý na míru právě vám, ne imaginárnímu průměrnému Čechovi.

Jedno je jisté: čím dříve začnete a čím realističtější budete ve svých očekáváních, tím lépe. Zbytek je jen mlha čísel, která má spíše vyděsit než pomoci.

Zdroje článku: Seznam Zprávy, Novinky.cz, Peníze.cz, nespechej.cz

Reklama

Další články z NESPECHEJ.cz

V pátek ve 20:20 zrušte plány: Nova nasazuje zbrusu novou českou rodinnou komedii plnou nečekaných zvratů

Teplé moře, skvělé jídlo, čisto a ceny za lidovku. Tohle je nejlepší místo na dovolenou v říjnu

Čekáte s dovolenou až na podzim? Dobře děláte, všude je klid, pohoda a nižší ceny. My pro vás máme báječný...

První stát řekl NE a odmítl další přechod na zimní čas

Kanadská provincie se rozhodla pro radikální krok, který roky odkládala. Od podzimu 2026 už neposune hodiny...

Meteorologové otočili o 180 stupňů. První sněžení zasáhne střední Evropu už tento týden

Studená fronta přinese tento týden sněžení do oblasti Alp i Tater. Češi se bílé pokrývky nedočkají, na...

Po těchto čajích hubne břicho. Fungují spolehlivě, většina lidí to ale neví

Metabolismus zpomaluje, hormony se mění a vy najednou zjistíte, že oblíbené kalhoty už nejdou zapnout....

Tento článek byl publikován ze zdrojů NESPECHEJ.cz

Nespechej.cz je pozvánka zpomalit – a znovu si všimnout věcí, které běžně přehlížíme. Web nabízí inspiraci k jednoduššímu, vědomějšímu životu, který není o výkonech, ale o rovnováze. Témata se točí kolem zdraví, duševní pohody, rodiny, vztahů i smysluplného využití času. Namísto radikálních změn...

Toto je částka, kterou by měl každý Čech naspořit do 50 let. Většině lidí se o tom ani nezdá

Konec „sovětského“ stylu. Nový velitel radikálně změnil systém války proti Rusku

Co se stane s tělem, když na měsíc úplně přestanete pít kávu. Zázrak, tvrdí vědci

Ostrý konflikt Gemrotové s Rytmusem. Zpěvačku rozčílilo video, pak ji zablokoval

Inspekce varuje před nebezpečným masem z Penny. Lidé ho mají doma, ihned ho vraťte

Když někdo řekne, že už nechce být na světě: co opravdu říct a čemu se raději vyhnout