Zeptejte se kolegů v kanceláři, jaký plat je potřeba na slušný důchod, a většina střelí od boku číslo někde kolem třiceti tisíc. Skutečnost je ale jinde a rozdíl vás nejspíš zaskočí. Penze totiž nestojí na poslední výplatě. Počítá se ze součtu příjmů za desítky let vaší kariéry.
Odkud se penze doopravdy počítá Nejčastější omyl zní, že důchod odpovídá tomu, co člověk bere krátce před odchodem do penze. Ve skutečnosti Česká správa sociálního zabezpečení sáhne po výdělcích za celou pracovní historii. Starší příjmy navíc přepočítá koeficienty na dnešní úroveň, aby stará koruna nebyla znevýhodněná proti té dnešní.
Z toho všeho vznikne jediné číslo, takzvaný osobní vyměřovací základ. Je to průměrný měsíční výdělek za celý pracovní život. Poslední výplata proto sama o sobě o penzi nerozhoduje a dvojice lidí se stejnou dnešní mzdou může skončit s hodně odlišným důchodem.
Přečtěte si také: Změna pro seniory v domovech (2026): Sáhlo by se jim na úspory, doplácet by museli vlastní potomci
Proč vysoký plat nezvedne důchod tak, jak čekáte Tady přichází druhé překvapení. Výdělky se do důchodu nezapočítávají celé, protože je systém takzvaně redukuje. Cílem je udržet penze solidární, aby se rozdíly mezi nimi nerozevíraly donekonečna.
Nižší část průměrného výdělku se přitom do důchodu započítává skoro celá, prostřední už jen z menší části a nejvyšší příjmy se do výpočtu promítnou jen málo. Kvůli téhle brzdě se člověku, který si vydělá dvojnásobek, důchod ani zdaleka nezdvojnásobí. Systém odměňuje spíš dlouhou a vyrovnanou kariéru než krátký skok platu těsně před penzí.
Kolik tedy musíte vydělávat na penzi přes 25 tisíc Teď to hlavní. Důchod se skládá ze dvou částí. Pevnou základní výměru má každý stejnou. K ní se přičítá procentní výměra, která roste s každým odpracovaným rokem podle redukovaného základu.
Přečtěte si také: Policisté čtou lidem zprávy na WhatsAppu (2026): Dostanou se i ke starým konverzacím, poznáte to vůbec?
Když si to spočítáme na modelovém člověku se 45 lety pojištění, vyjde překvapivý závěr. Aby se dostal přes 25 tisíc korun měsíčně, musel by jeho celoživotní přepočtený průměrný výdělek být kolem 55 tisíc korun. To je citelně nad průměrnou mzdou. Tipovaných třicet tisíc, které lidé nejčastěji hádají, by ve skutečnosti stačilo sotva na penzi kolem 21 tisíc korun.
Delší kariéra srazí potřebný plat Existuje ale cesta, jak potřebný výdělek stlačit dolů, a tou je délka pojištění. Každý odpracovaný rok přidá k procentní výměře další zápočet, takže čím déle člověk platí pojistné, tím nižší plat mu na stejný důchod stačí.
Komu se povede nasbírat 50 let pojištění, tomu na penzi přes 25 tisíc vystačí přepočtený průměr kolem 43 tisíc korun. Naopak s kratší kariérou kolem 40 let by se laťka výdělku vyšplhala až ke 69 tisícům. Dlouhá a nepřerušená kariéra tak dokáže nahradit část toho, co ostatní musí dohnat vyšším platem.
Přečtěte si také: Pokuta za pálení listí na zahradě (podzim 2026): Úřady hrozí pokutou až milion korun, udání přijde i od souseda
Vztah mezi délkou pojištění a potřebným výdělkem na penzi přes 25 tisíc korun přehledně shrnuje následující tabulka:
Délka pojištění Potřebný přepočtený průměrný výdělek 40 let kolem 69 000 Kč 45 let kolem 55 000 Kč 50 let kolem 43 000 Kč
Jistotu dá jen vlastní výpis Každý modelový příklad zůstává jen orientační. Léta strávená na rodičovské, čas ve škole, živnost nebo delší nezaměstnanost, každá taková etapa mění počet odpracovaných let i základ, ze kterého se penze počítá. Přesné číslo pro konkrétního člověka žádná obecná tabulka neukáže.
Přečtěte si také: 11 nejhorších českých alkoholů (2026): Na dně je národní poklad, propadlo i slavné české pivo
Nejpřesnější odhad budoucí penze dá vlastní výpis z Informativní důchodové aplikace ČSSZ. Ilustrační foto. Zdroj: Magnific. Nejblíž realitě se dostanete přes Informativní důchodovou aplikaci České správy sociálního zabezpečení. Ta počítá přímo s konkrétními roky a příjmy, které o vás úřad eviduje. Uvidíte tak, jak se vaše odpracovaná léta a výdělky podepisují na výsledné penzi, a vyhnete se nepříjemnému překvapení na poslední chvíli.
Zdroje: https://www.cssz.gov.cz/vypocet-a-vyplata-duchodu, https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2025-365, https://ceskeduchody.cz/navody/redukcni-hranice-2026-vypocet-duchodu, https://mpsv.gov.cz/hlavni-zmeny-v-duchodovem-pojisteni-schvalene-v-roce-2025, https://www.poznatsvet.cz/kultura-a-umeni/duchod-25-tisic-kolik-vydelavat/